Leasing to jedno z najpopularniejszych rozwiązań finansowych, które pozwala firmom na korzystanie z różnorodnych środków trwałych bez konieczności ich zakupu za gotówkę. Dla nowo powstałych firm leasing może być szczególnie atrakcyjny, ponieważ umożliwia zdobycie niezbędnego wyposażenia lub pojazdów na korzystnych warunkach. Jednak dla wielu nowych przedsiębiorstw pytanie brzmi: czy nowa firma, bez historii kredytowej i finansowej, ma szansę na uzyskanie leasingu? W tym artykule wyjaśniamy, jakie warunki trzeba spełnić, na co zwrócić uwagę i jakie alternatywy warto rozważyć.
Spis treści
- Czym jest leasing i dlaczego jest popularny wśród firm?
- Czy nowa firma może dostać leasing?
- Jakie warunki musi spełnić nowa firma, aby otrzymać leasing?
- Jakie rodzaje leasingu są dostępne dla nowych firm?
- Jak zwiększyć szanse nowej firmy na uzyskanie leasingu?
- Jakie są alternatywy dla leasingu?
- Czy leasing jest bardziej opłacalny niż kredyt dla nowej firmy?
- Jakich błędów unikać przy ubieganiu się o leasing?
- Podsumowanie
Czym jest leasing i dlaczego jest popularny wśród firm?
Leasing to forma finansowania, która pozwala firmom na użytkowanie określonego dobra (np. samochodu, sprzętu komputerowego czy maszyn) bez konieczności jego zakupu. Przedsiębiorca podpisuje umowę leasingową, w ramach której zobowiązuje się do płacenia miesięcznych rat w zamian za możliwość korzystania z przedmiotu leasingu.
Zalety leasingu dla firm:
- Możliwość rozłożenia kosztów użytkowania na raty, co nie obciąża budżetu firmy jednorazowo.
- Możliwość odliczenia rat leasingowych od kosztów uzyskania przychodu.
- Łatwiejszy dostęp do nowoczesnych technologii i wyposażenia.
- Brak konieczności angażowania dużych środków finansowych na początku działalności.
Leasing jest szczególnie popularny wśród nowych firm, które potrzebują szybko zdobyć środki trwałe, ale nie mają jeszcze wystarczających środków własnych na ich zakup.
Czy nowa firma może dostać leasing?
Nowa firma, mimo braku historii kredytowej i finansowej, ma szansę na uzyskanie leasingu, ale decyzja leasingodawcy będzie zależeć od kilku czynników. Dla nowych przedsiębiorstw kluczowe jest udowodnienie wiarygodności finansowej oraz przedstawienie planu działania.
Czynniki, które wpływają na decyzję leasingodawcy:
- Forma działalności: Spółki z o.o. i inne osoby prawne mogą być traktowane inaczej niż jednoosobowe działalności gospodarcze.
- Wkład własny: Im wyższy wkład własny, tym większe szanse na uzyskanie leasingu.
- Typ przedmiotu leasingu: Leasingodawcy chętniej finansują przedmioty, które mają wysoką wartość odsprzedaży, takie jak nowe samochody czy popularne maszyny.
- Plan finansowy: Przedsiębiorca powinien przedstawić dokumenty potwierdzające perspektywy rozwoju firmy i jej zdolność do spłaty rat.
Chociaż nowa firma może mieć trudności z uzyskaniem leasingu na takich samych warunkach jak przedsiębiorstwo z dłuższą historią, istnieje wiele opcji dostosowanych specjalnie do potrzeb start-upów i młodych biznesów.
Jakie warunki musi spełnić nowa firma, aby otrzymać leasing?
Nowa firma, która ubiega się o leasing, musi spełnić określone warunki, które pozwolą leasingodawcy ocenić jej wiarygodność.
Podstawowe wymagania:
- Rejestracja firmy: Przedsiębiorstwo musi być zarejestrowane i posiadać NIP oraz REGON.
- Wkład własny: Większość leasingodawców wymaga wniesienia wkładu własnego, który zazwyczaj wynosi od 10% do 20% wartości przedmiotu leasingu.
- Dokumentacja finansowa: W przypadku nowych firm dokumenty takie jak biznesplan, prognozy finansowe czy umowy z kontrahentami mogą zastąpić brak historycznych wyników finansowych.
- Zabezpieczenie: Leasingodawcy mogą wymagać dodatkowego zabezpieczenia w formie poręczenia lub weksla in blanco.
Spełnienie tych warunków znacząco zwiększa szanse nowej firmy na uzyskanie leasingu.
Jakie rodzaje leasingu są dostępne dla nowych firm?
Nowe firmy mogą korzystać z różnych form leasingu, które różnią się warunkami finansowania i sposobem użytkowania przedmiotu leasingu.
Rodzaje leasingu dla nowych firm:
- Leasing operacyjny: Najczęściej wybierany przez przedsiębiorców. Przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy, a przedsiębiorca może odliczać raty od kosztów uzyskania przychodu.
- Leasing finansowy: Przedmiot leasingu staje się własnością firmy po zakończeniu umowy, co może być korzystne w przypadku długoterminowego użytkowania.
- Leasing zwrotny: Firma sprzedaje swoje środki trwałe leasingodawcy i jednocześnie zawiera z nim umowę leasingową, co pozwala uwolnić środki finansowe.
Dostosowanie rodzaju leasingu do potrzeb firmy to klucz do efektywnego zarządzania finansami i użytkowania środków trwałych.
Jak zwiększyć szanse nowej firmy na uzyskanie leasingu?
Nowe firmy, które chcą zwiększyć swoje szanse na uzyskanie leasingu, powinny odpowiednio przygotować się do rozmowy z leasingodawcą. Kluczowe jest przedstawienie wiarygodnych danych i udowodnienie, że firma ma realne szanse na sukces.
Sposoby na zwiększenie szans na leasing:
- Wyższy wkład własny: Im wyższy wkład własny, tym mniejsze ryzyko dla leasingodawcy.
- Przygotowanie biznesplanu: Dokument zawierający szczegółowe informacje o planach rozwoju firmy, strategii oraz prognozach finansowych zwiększa wiarygodność.
- Wybór popularnych przedmiotów leasingu: Nowe samochody, maszyny czy sprzęt komputerowy są łatwiej akceptowane przez leasingodawców.
- Współpraca z leasingodawcą obsługującym start-upy: Niektóre firmy leasingowe mają specjalne oferty dla nowych przedsiębiorstw.
Przygotowanie odpowiednich dokumentów oraz przejrzysta prezentacja sytuacji finansowej firmy mogą znacząco zwiększyć szanse na pozytywną decyzję leasingodawcy.
Jakie są alternatywy dla leasingu?
Jeśli nowa firma nie może uzyskać leasingu, istnieją inne opcje finansowania, które mogą pomóc w zdobyciu niezbędnych środków trwałych.
Alternatywy dla leasingu:
- Kredyt dla firm: Banki oferują specjalne kredyty dla nowych przedsiębiorstw, które mogą być wykorzystane na zakup środków trwałych.
- Pożyczki prywatne: Możliwość uzyskania wsparcia finansowego od inwestorów prywatnych lub firm pożyczkowych.
- Wynajem długoterminowy: Alternatywa dla leasingu operacyjnego, pozwalająca na użytkowanie pojazdów lub sprzętu bez zobowiązania do ich wykupu.
- Dotacje i programy wsparcia: Fundusze unijne oraz krajowe programy wspierające nowe firmy oferują różnorodne możliwości finansowania.
Wybór odpowiedniej formy finansowania zależy od specyfiki działalności oraz potrzeb firmy, dlatego warto rozważyć różne opcje i dostosować je do swoich możliwości.
Czy leasing jest bardziej opłacalny niż kredyt dla nowej firmy?
Wielu przedsiębiorców zastanawia się, czy leasing jest korzystniejszy od kredytu w przypadku nowo założonej firmy. Oba rozwiązania mają swoje zalety, jednak leasing często okazuje się łatwiejszy do uzyskania, zwłaszcza dla przedsiębiorstw bez historii kredytowej. Leasingodawcy bazują głównie na wartości przedmiotu leasingu, który stanowi zabezpieczenie, podczas gdy banki analizują zdolność kredytową i stabilność finansową firmy. W leasingu procedury są zazwyczaj prostsze, a decyzje zapadają szybciej, co jest dużym atutem dla młodych przedsiębiorców potrzebujących sprzętu lub pojazdów na start. Leasing oferuje również korzyści podatkowe, takie jak możliwość odliczenia rat leasingowych od kosztów uzyskania przychodu. Natomiast kredyt daje większą elastyczność w zakresie wydatkowania środków, co może być istotne w przypadku potrzeby finansowania różnorodnych inwestycji.
Jakich błędów unikać przy ubieganiu się o leasing?
Nowe firmy, które starają się o leasing, mogą popełniać błędy, które zmniejszają ich szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji. Jednym z najczęstszych problemów jest brak przygotowania odpowiedniej dokumentacji, takiej jak biznesplan, prognozy finansowe czy dowody na współpracę z kontrahentami. Innym błędem jest wybór przedmiotu leasingu, który nie odpowiada standardom leasingodawców – np. starsze pojazdy czy sprzęt o niskiej wartości odsprzedaży mogą być trudniejsze do sfinansowania. Ważne jest również dokładne zrozumienie warunków umowy leasingowej, w tym kosztów dodatkowych, takich jak ubezpieczenie czy opłaty manipulacyjne. Przed podpisaniem umowy warto skonsultować się z doradcą finansowym lub prawnikiem, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek i upewnić się, że wybrana oferta jest dostosowana do potrzeb i możliwości nowej firmy.
Podsumowanie
Nowa firma może uzyskać leasing, ale wymaga to spełnienia określonych warunków oraz przygotowania odpowiedniej dokumentacji. Leasing jest atrakcyjną formą finansowania, która pozwala na szybkie zdobycie niezbędnych środków trwałych, takich jak samochody czy maszyny, bez konieczności angażowania dużych środków własnych. Dla nowych przedsiębiorstw kluczowe jest udowodnienie swojej wiarygodności finansowej oraz przygotowanie planu działania, który przekona leasingodawcę o potencjale firmy. Nawet jeśli leasing nie jest dostępny, istnieją alternatywy, takie jak kredyty czy wynajem długoterminowy, które mogą pomóc w realizacji celów biznesowych. Warto dobrze przygotować się do rozmów z instytucjami finansowymi i wybrać najlepsze rozwiązanie dostosowane do potrzeb firmy.
